「NISAに合った投信」を考える

更新日 2018年11月19日

NISA口座と投資信託

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「NISA向けのおすすめ投資信託」のイメージ画像

詳しく解説

NISA口座から株式投資を始める方のなかには「NISAで投資信託」と少し頭によぎるかもしれません。

実際に「NISA 投資信託」と言うキーワードで検索数も多く注目されているようです。 しかし本当にNISAで投資信託は正解なのでしょうか?
NISA(ニーサ)と投資信託についてこちらで解説しますので一緒に考えてみましょう!

そもそも投資信託ってNISA向けなの?

まずNISAのメリットをおさらいすると、
「120万円までの株・投資信託の利益が非課税」
これに尽きると思います。

この範囲内であれば利益が1万でも120万でも同じく非課税なのです。
であれば、利益を大きく取れる可能性のある金融商品、つまり現物株に投資した方がNISAのメリットを最大限に活かすことができます。

いきなり確信の話ですみませんが、NISAのメリットを考えると複数の金融商品を組み合わせる投資信託はリスクヘッジには向いているものの、決してNISA向けとは言えないのが現状です。

ただし投資信託には「初心者にもわかりやすいし、取っ付きやすい」のは確か。やはり気になる方もいらっしゃると思います。(しかし「投資信託は初心者向きか?」と言うと、また別の問題があります。それに関しては↓で説明しています。
※参考:投資信託とは?

次に「どうしてもNISAで投資信託がやりたい」と思ってる方にNISA口座で初めて取引する際の おすすめ投資信託 をご紹介します。

NISA向けのおすすめ投資信託

「NISA口座で投資信託」の考え方

投資には色々な考え方があるとは思いますが、証券会社比較.tokyoの運営者から見たNISA口座向きの投資信託を選ぶポイントとして以下の3つを上げます。

NISAで投資信託を選ぶポイント1:長期保有できる投資信託

NISA口座は1年で120万円と購入代金に制限がありますので「短期投資向きの投資信託」は完全に向きません。

例えばVIX先物、コモディティ先物をベンチマークにした投信。これは期近から期先に先物を入れ替える(ロールオーバー)ときに価値の目減りが発生します。

更にVIX(恐怖指数)はファンド(運用会社)の目論見書にも「長期保有に向かない」と断言していますのでNISA口座で手を出すべき投信とは言えません。

NISAで投資信託をする場合は最低限「長期保有ができる投信」を選びましょう。

NISAで投資信託を選ぶポイント2:わかりやすい投資信託

これはNISA口座だからと限定する内容ではありませんが、「ベンチマークになる金融商品対象が複雑な投資信託」は極力手を出さないほうが無難です。

そもそも「運用が楽だから」「放っておけるから」と言う理由で投資信託を選ぶ方が多いと思いますが、このような投信を購入すると後で失敗するケースがあります。

具体的には「複数の投資信託をベンチマークにしている投資信託」のようなケースです。目論見書で追って最終的には海外の投信をベンチマークにしている投信などアヤシゲな商品だったりすることがあります。

更に一つの投信に複数の運用会社が絡んでいると言うことになりますので内部コストが多い可能性もあります。

NISA口座に関わらず初心者の方はわかりやすい投資信託を選びましょう。

NISAで投資信託を選ぶポイント3:利益率が高い投資信託

最初にご説明しましたが、NISAの本質を考えるとやはり上昇余地が大きな投資信託がおすすめです。

債券のような利益率が低い投信はそもそもNISA口座には向きません。

SBI証券の「SBI-SBI 日本株3.7ブル 」や楽天証券の「楽天日本株4.3倍ブル」のようなレバレッジ系のファンドやREITなどの業種(投資対象)に絞った金融商品の方がNISAのメリットをより大きく甘受できる事になります。
※これを突き詰めるとやはり「NISAは株式が良い」と言う結論になりますが。

最後に一つ。
この記事を見てNISA口座の投資対象は「投資信託をしよう!」と決めた方と「株式と投信、どっちにしようかな」と迷っている方がいらっしゃると思います。どちらの結論になったとしても NISA口座はネット証券会社 で開けるのをオススメします。

投信は意外と複雑です。買う直前になり目論見書を読んで「やっぱり投信はダメだ!株にしよう!」と思っても銀行は投信しか取り扱っていません。

株でも投信でも簡単に選択できる証券会社の方が絶対的に有利です。

特に先ほども上げたSBI証券などは国内全ての日本株と2,000以上の投資信託に加え, 9カ国の外国株もNISA対象と投資の幅が非常に広くオススメできます。
※参考:SBI証券のNISA